Величина первого сберегательного взноса должна составлять не менее 3 тыс. рублей . Остальные платежи вы вносите любыми комфортными суммами.

Государственная поддержка рассчитана на 10 лет с момента вступления в Программу долгосрочных сбережений и позволяет получить софинансирование до 36 000 рублей в год.

Для получения софинансирования от государства необходимо вносить не менее 2 000 в год. Государство будет софинансировать средства в следующем году после года внесения вкладчиком личных взносов.

Сумма господдержки зависит от среднемесячного дохода вкладчика:

1. При среднемесячном доходе до 80 тысяч рублей софинансирование от государства производится в соотношении 1:1. То есть для получения 36 тысяч рублей участнику нужно внести на счет такую же сумму.

2. При среднемесячном доходе от 80 до 150 тысяч рублей государство добавит 1 рубль на каждые 2 рубля участника. То есть для получения максимальной суммы 36 тысяч рублей необходимо пополнить счет в НПФ на 72 тысячи рублей в течение года.

3. Если среднемесячный доход вкладчика превышает 150 тысяч рублей, то для получения максимальной суммы государственного софинансирования 36 тысяч рублей необходимо вложить в ПДС в течение года 144 тысяч рублей.

Для оформления договора вам потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН.

Участник программы вправе перевести средства пенсионных накоплений в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений, заключенному с фондом, с которым у Вас уже действует договор об обязательном пенсионном страховании. Если средства пенсионных накоплений находятся у другого страховщика, то сначала необходимо будет перевести ее в выбранный НПФ. Помните, что при смене страховщика чаще 1 раза в 5 лет возможна потеря инвестиционного дохода.

Человек имеет право заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений. Но налоговый вычет он сможет получить только в том случае, если у него не более трех таких договоров одновременно. При открытии четвертого счета участник Программы теряет право на возмещение налога по уже заключенным договорам.

Налоговые вычеты предоставляются в сумме уплаченных взносов по договору негосударственного пенсионного обеспечения, в сумме уплаченных налогоплательщиком в налоговом периоде сберегательных взносов по договору долгосрочных сбережений и (или) в сумме денежных средств, внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, но в совокупности не более 400 000 рублей.

Нет, общая сумма софинансирования от государства по всем вашим договорам составит максимально 36 тысяч рублей в год.

Нет, государство софинансирует именно взносы, которые вносит участник лично по своему договору долгосрочных сбережений в сумме не менее двух тысяч рублей. Суммы единовременного взноса, а также выкупных сумм, полученных от другого фонда, не учитываются.

СФР не является оператором программы долгосрочных сбережений. Договор долгосрочных сбережений вы можете заключить только с негосударственным пенсионным фоном.

Вы можете продолжить формировать накопительную пенсию у своего страховщика, если не планируете направлять эти средства в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений. Для того, чтобы перевести накопительную пенсию в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений, вам нужно будет заключить договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с выбранным НПФ.

Важно! Перевод накопительной пенсии от одного страховщика к другому чаще 1 раза в 5 лет влечет потерю инвестиционного дохода.

Участник программы долгосрочных сбережений до обращения за назначением выплат по договору вправе обратиться в фонд за выплатой выкупной суммой в случае особых жизненных ситуаций – при потере кормильца и при необходимости проведения дорогостоящего лечения. Перечень видов дорогостоящего лечения утвержден распоряжением Правительства РФ от 29.11.2023 № 3392-р.

Воспользуйтесь одним из этих способов:

1. через «Личный кабинет» на нашем сайте

2. отправьте на info@volga-capital.ru заявление в произвольной форме с вашими данными – фамилию, имя, отчество (последнее – при наличии), дата рождения, реквизиты паспорта (иного документа, удостоверяющего личность), ИНН и (или) СНИЛС, адрес места жительства

3. заявление, описанное выше, вы также можете отправить почтой России по адресу: 420061, г. Казань, ул. Н. Ершова, д. 55Е

4. обратитесь лично в Фонд по одному из адресов, указанных в разделе «Контакты»

Для участников программы предусмотрен налоговый вычет на личные взносы. Максимально можно вернуть 13% от суммы личных взносов в программу в размере 400 тысяч рублей за год, что составляет 52 000 рублей в год.

Важно: Вычет нельзя получить, а ранее полученный вычет придется вернуть в случаях:

• если вы назначили выплату ранее, чем через 5 лет с начала заключения договора,

• если вы расторгли договор,

• если вы открыли 4 и более договоров долгосрочных сбережений.

Для получения налогового вычета на взносы по ПДС за предыдущий год нужно подать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ и справку (документ) об уплаченных взносах, выдаваемый фондом.

Для получения справки об уплаченных взносах необходимо заполнить заявление и предоставить в Фонд:

ВНИМАНИЕ! Справка предоставляется лично или направляется
по адресу клиента, указанному в договоре.

Для сохранения права на получение налогового вычета с личных взносов по программе долгосрочных сбережений договор должен действовать в течение определенного срока:

•    если счет открыт в 2024-2026 годах — 5 лет;
•    в 2027 году — 6 лет;
•    в 2028 году — 7 лет;
•    в 2029 году — 8 лет;
•    в 2030 году — 9 лет;
•    с 2031 года — 10 лет

Если вы расторгнете договор долгосрочных сбережений ранее указанного срока, то потеряете свое право на налоговые льготы. Налоговые вычеты на личные взносы, которые вы уже успели получить, придется вернуть.

Средства по программе долгосрочных сбережений передаются правопреемникам и на этапе накопления, и на этапе выплат пенсии, но только в том случае, если участнику Программы была назначена срочная пенсионная выплата. Если участнику были назначены пожизненные пенсионные выплаты, то, к сожалению, выплата правопреемникам не осуществляется.

В случае аннулирования лицензии негосударственного пенсионного фонда и/или признания его банкротом государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» гарантирует сохранность внесенных средств граждан и дохода от их инвестирования в пределах 2,8 млн руб.

Переведенные в программу пенсионные накопления, средства софинансирования и доход от их инвестирования Агентство вернет в полном объеме.

Налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений (ПДС) можно получить только с личных взносов, внесенных в течение календарного года. Размер вычета зависит от применяемой ставки налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и суммы взносов в ПДС.

Есть 3 способа получения вычета по Договору долгосрочных сбережений:

Способ 1: В упрощенном порядке – без подачи декларации и подтверждающих документов:

- шаг1.Войти в «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте Федеральной налоговой службы;

- шаг 2. В разделе «Упрощенные вычеты» ознакомиться и подписать в электронном виде предзаполненное заявление о получении налогового вычета, указав Ваши банковские реквизиты.

Способ 2: Подать налоговую декларацию 3-НДФЛ.

- шаг 1. Запросить в Фонде информацию об уплате пенсионных взносов по электронной почте info@volga-capital.ru или через сервис обратной связи на сайте Фонда. Справка будет направлена почтой по адресу вашего места жительства, указанному в базе данных Фонда.

- шаг 2. Войти в «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте Федеральной налоговой службы

- шаг 3. В разделе «Услуги» / «Подать декларацию 3-НДФЛ» заполнить декларацию и приложить справку об уплате пенсионных взносов по форме КНД 1151167, указать банковские реквизиты.

Оформить декларацию также можно очно в налоговом органе по месту жительства .

Способ 3: Получить вычет через работодателя

Этот вариант возможен только в случае, если работодатель по Вашему заявлению будет перечислять денежные средства на счет ПДС из заработной платы.

- шаг 1. Подать работодателю заявление о том, что хотите по месту работы вносить ежемесячный «автоплатеж» в ПДС

- шаг 2. Подать работодателю заявление с просьбой предоставить налоговый вычет в соответствии с абз. 3 пп. 3 п. 2 ст. 219.2 НК РФ

- шаг 3. При выплате зарплаты работодатель будет начислять налоговый вычет с учетом уплаченного взноса на ПДС (с сумма взноса не будет удерживаться НДФЛ).

Налоговый вычет на долгосрочные сбережения можно получить по трем финансовым продуктам:

• программа долгосрочных сбережений (ПДС);

• негосударственное пенсионное обеспечение (НПО);

• индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3).

Максимальная сумма вычета составляет 400 тыс. рублей. Лимит распространяется на взносы во все долгосрочные продукты в сумме, а не в каждый по отдельности.

Вы не сможете получить налоговый вычет, если:

- заключили более 3 договоров ПДС;

- открыли счет не для себя и не для близких родственников, а для кого-то другого.

Вам придется вернуть полученный вычет в случае расторжения договора ПДС и назначения выплат по договору ПДС ранее, чем через 5 лет.